在过去5年里,能让普通家庭理财赚钱翻一倍的投资渠道有哪些?
投资北上广的楼市,5年时间涨了一倍不止。不过,能有这种机会和资金的,全国来说毕竟是少数。
5年翻一番,意味着年化收益要稳定在15%以上。风险太大的炒股,也只有很少数人有这样的幸运;投P2P基本上也做不到。
倒是无马哥经常介绍的基金,概率更大一些,对普通人的操作也比较简单。
在过去5年,股市里上证综指的涨幅不到50%,但在1004只成立时间超过5年的基金中,实现净值翻番的,却有211只。
也就是说,哪怕你5年前随便买一只基金,你都有20%的机会资产涨一倍。
当然,更大的概率是不怎么赚钱。所以普通家庭买基金,无马哥一直首先推荐“长期定投指数基金”的稳妥方法。
但是,如果你资金比较充裕,想拿出一部分来,争取赚超出平均线的更高收益,该怎么主动选出赚钱的“好鸡”呢?
考虑到目前我国已有超过4千只基金,甚至比国内A股市场的股票数量还多,选基的难度,似乎不亚于炒股。
那么,有没有办法,像你可以在京东天猫上网购手机一样,通过选择几个参数,几秒钟功夫就能把选择范围大大缩小到几种,然后再花点时间挑一挑就好啦?
无马哥要告诉你,类似的简单办法是有的!下面就来说一说,普通投资人怎么简单快速选赚钱的基金。
总体的思路是,在类似京东天猫这样的第三方基金平台上,按几个重要的标准参数先过滤几道,缩小选择范围到数十只;然后对这些再做重要基本面分析,进一步筛选出符合个人投资偏好的几只去投。
不像P2P行业,基金行业产品的信息非常完整透明,有很多第三方网站上都可以查询到。下面就以数据丰富、体验较好的天天基金网为例来筛选。
首先要用到的几个比较重要的指标参数,是基金的历史业绩、成立时间、规模、稳定性(最大回撤)等,然后再来看基金经理人等非标准化的基本面信息
1、基金的业绩
一只基金的业绩表现,当然体现在基金的收益率上。
但是,看基金的收益率业绩,主要是同类相对比较来看。通常我们会将基金的收益率和大盘(比如上证指数),或者同类型基金的收益率进行比较,看它能否在一定期限内跑赢大盘以及其它基金。
除了观测长期业绩,我们还要剔除最近连续6个月阶段排名不佳的基金(除非是因为近期行业不景气影响的可以保留外)。
某只基金的收益率,及相对大盘和同类的业绩比较。数据来源:天天基金网 
2、基金成立时间及规模
在看基金收益率的同时,也需要考虑到基金成立的时间以及规模。能够穿越牛熊、久经考验的鸡,才是好鸡:)只有这样的好业绩才比较有说服力。
而从规模上来看,基金规模其实不是越大越好的,应该是不宜太小、也不宜太大。从经验上来说,规模十几亿左右的基金相对来说会比较好些,能够较好地平衡赎回压力和灵活操作的矛盾。
3、基金的稳定性
历史业绩不能代表未来,我们还要稳定性上来评估基金可持续盈利的能力。稳定性主要有两方面,一个是基金业绩的稳定性,另外就是基金经理的稳定性。
基金业绩的稳定性,可以从基金的最大回撤指标来判断和筛选。回撤就是基金从最高点下跌的幅度,最大回撤是基金运作历史上出现过的最大亏损。回撤越大意味着基金业绩波动就越大,基金的抗风险能力越低。截至目前国内市场上主动型基金平均最大回撤为49.47%。
另一方面,在现实市场中,同一只基金往往有好几任基金经理,不同的基金经理有不同的投资策略、风格和能力。选基金要看基金经理的较长期业绩表现是否优秀,如果基金经理自身也购买了份额会更好。频繁换基金经理对基金业绩的稳定性也会有影响,最好警惕选择这类中途更换基金经理的基金。
稳定性的两方面,在最大回撤是标准指标,可以方便筛选过滤;而基金经理的能力、业绩和变动情况,则需要另外花时间去阅读了解。
好了,基金筛选最简单便捷的几个关键指标就是这些。当然,还有一些其他的指标,比如重仓股、第三方评级、机构持仓比例等也可以参考,老司机可以继续深入,新手呢完成这三个步骤也就差不多了。
让我们来举个实例。无马哥以过去5年业绩表现最佳的50只基金作为筛选范围,剔除了回撤较大、规模超过30亿、基金经理任职年限少、任期内年化回报较低的基金,最后筛选了6只长期业绩表现不错的优质基金如下
这6只基金里包含了中小盘成长股基金(国泰中小盘)、行业主题基金(华安科技动力、交银先进制造)、量化基金(申万菱信量化小盘)、大盘蓝筹股基金(汇丰晋信大盘)等,各有代表性,大家都可以根据自己的偏好作选择。
所有这些好鸡,折算成年化收益,都在12%以上了,收益很可观,且有持续性,比起P2P来收益好像更诱人?
当然,基金的收益是浮动的,风险相对也较大,历史业绩不代表未来收益,无马哥还是建议采用长期定投降低风险。另外,对普通家庭来说,无马哥(微信公众号:wumajinrong)建议P2P和基金这两大理财品种,最好都各配置一些。

上面这些基金可以在天天基金网、蚂蚁聚宝、雪球蛋卷基金等平台购买,也可以直接点击下面“阅读原文”链接去看看。

对学习基金理财有兴趣的,欢迎参加我们下周一组织的线上理财沙龙活动,详情如下: